Calculadora de APY

¿Qué es una calculadora de APY?

Una calculadora de APY es una herramienta en línea gratuita que convierte una tasa de interés nominal anual en el rendimiento porcentual anual (APY): la tasa de retorno real que obtienes en un año una vez incluido el efecto de la capitalización. Debido a que los intereses se agregan a tu saldo varias veces al año y luego generan más intereses, la cantidad que realmente recibes es mayor que la tasa nominal indicada. El APY capta esa diferencia en un único número comparable.

Por qué importa el APY

Los bancos y los productos de inversión suelen anunciar una tasa nominal, pero dos cuentas con la misma tasa nominal pueden pagar cantidades diferentes si capitalizan con distinta frecuencia. El APY normaliza esto: indica el crecimiento anual efectivo independientemente de la frecuencia con que se acrediten los intereses. Esto hace que el APY sea la forma más justa de comparar cuentas de ahorro, certificados de depósito y otros productos que generan intereses.

¿Cómo funciona la calculadora de APY?

Proporcionas tres datos:

• La tasa de interés nominal anual (la tasa anunciada).
• La frecuencia de capitalización (diaria, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual).
• Opcionalmente, un saldo de la cuenta, para que la calculadora muestre los intereses ganados en un año.

La calculadora eleva la tasa por período al número de períodos del año, resta uno y expresa el resultado como porcentaje. Si introduces un saldo, también lo multiplica por el APY para mostrar los intereses que ganarías en un año y tu saldo posterior.

Frecuencia de capitalización

La frecuencia de capitalización define cuántas veces al año se añaden los intereses al capital. Una capitalización más frecuente produce un APY más alto para la misma tasa nominal, porque cada nueva porción de intereses empieza a generar intereses antes. Las frecuencias comunes son:

• Diaria: 365 veces al año
• Semanal: 52 veces al año
• Mensual: 12 veces al año
• Trimestral: 4 veces al año
• Semestral: dos veces al año
• Anual: una vez al año, donde el APY es igual a la tasa nominal

Fórmula

El rendimiento porcentual anual se calcula como:

$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$

Donde:

• $APY$ es el rendimiento porcentual anual (como decimal; multiplica por 100 para obtener un porcentaje).
• $r$ es la tasa de interés nominal anual (como decimal).
• $n$ es el número de períodos de capitalización por año.

Ejemplos de uso

1. Una cuenta de ahorro con una tasa nominal del 5 % capitalizada mensualmente:

   • Tasa nominal $r$ = 0,05
   • Capitalización $n$ = 12 (mensual)

   Cálculo: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0.051162 = 5.1162\%$

2. La misma tasa nominal del 5 % capitalizada diariamente:

   • Tasa nominal $r$ = 0,05
   • Capitalización $n$ = 365 (diaria)

   Cálculo: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{365}\right)^{365} - 1 \approx 0.051267 = 5.1267\%$

3. Con un saldo de 10 000 $ al 5 % capitalizado mensualmente (APY del 5,1162 %), los intereses ganados en un año son de unos 511,62 $, dejando un saldo de unos 10 511,62 $.

Notas

Cuando la frecuencia de capitalización es anual, el APY es exactamente igual a la tasa nominal, porque los intereses se acreditan una sola vez. La brecha entre la tasa nominal y el APY se amplía a medida que aumenta la tasa y la capitalización se vuelve más frecuente. El APY mide el retorno que obtienes sobre tus ahorros; la medida equivalente del coste de pedir prestado, que también incluye comisiones, es la tasa anual equivalente (APR).

Compara herramientas relacionadas como la calculadora de interés compuesto y la calculadora de plan de ahorro para proyectar el crecimiento a lo largo de varios años.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el APY y la tasa nominal?

La tasa nominal es la tasa anual anunciada antes de tener en cuenta la capitalización. El APY es la tasa anual efectiva después de la capitalización, por lo que siempre es igual o superior a la tasa nominal.

¿Una capitalización más frecuente siempre aumenta el APY?

Sí. Para una tasa nominal fija, aumentar la frecuencia de capitalización eleva el APY, aunque las ganancias se reducen al pasar de la capitalización mensual a la diaria y se acercan a un límite conocido como capitalización continua.

¿En qué se diferencia el APY del APR?

El APY describe el retorno obtenido sobre ahorros o inversiones e incluye el efecto de la capitalización. El APR describe el coste de pedir prestado y normalmente refleja comisiones en lugar de capitalización intraanual, por lo que no son directamente intercambiables.