Calculadora de asequibilidad de auto

¿Qué es una calculadora de asequibilidad de auto?

Una calculadora de asequibilidad de auto es una herramienta en línea gratuita que trabaja hacia atrás desde el pago mensual con el que te sientes cómodo hasta el precio del coche que realmente puedes permitirte. En lugar de empezar por un precio de lista y preguntar cuál sería el pago, empiezas por tu presupuesto. Al introducir la cantidad mensual que quieres gastar, la tasa de interés anual, la duración del préstamo en meses, tu pago inicial y cualquier valor de entrega, puedes ver el préstamo máximo que tu presupuesto permite, el precio máximo del vehículo que puedes buscar y el interés total que pagarías por el camino.

¿Por qué empezar por el pago?

La mayoría de los compradores saben cuánto margen tienen en su presupuesto mensual mucho antes de saber qué coche quieren. Comprar a partir del pago te mantiene centrado en lo que encaja con tus finanzas en lugar de en el precio que pide un concesionario. También hace evidentes las concesiones: una tasa más baja o un pago inicial mayor eleva el precio que puedes permitirte, mientras que un plazo más largo también eleva el precio pero aumenta discretamente el interés que pagas. Ver el precio máximo y el interés total juntos te ayuda a fijar un techo realista antes de pisar siquiera un concesionario.

¿Cómo funciona la calculadora de asequibilidad de auto?

Proporcionas cinco datos:

• El presupuesto de pago mensual (la cantidad que puedes pagar cómodamente cada mes).
• La tasa de interés anual, como porcentaje.
• El plazo del préstamo, en meses.
• El pago inicial (el efectivo que puedes aportar por adelantado).
• El valor de entrega (opcional; el crédito por un vehículo que entregas).

La calculadora convierte la tasa de interés anual en una tasa mensual y luego invierte la fórmula estándar de amortización para hallar el préstamo más grande cuyo pago mensual constante iguala tu presupuesto. Suma tu pago inicial y tu valor de entrega a ese préstamo para llegar al precio máximo del vehículo. Por último, compara el total de todos tus pagos con la cantidad del préstamo para mostrar el interés total que pagarías.

Fórmula

La tasa de interés mensual es la tasa anual dividida entre 12:

$r = \frac{\text{annual rate}}{100 \times 12}$

Con un presupuesto mensual $M$ a lo largo de $n$ meses, el préstamo máximo $L$ que tu pago permite es el valor actual de ese flujo de pagos:

$L = M \cdot \frac{1 - (1 + r)^{-n}}{r}$

Cuando la tasa de interés es cero, la fórmula se simplifica a:

$L = M \cdot n$

El precio máximo del vehículo suma tu pago inicial y tu entrega al préstamo:

$\text{max price} = L + \text{down payment} + \text{trade-in}$

El interés total es el total de todos los pagos menos el préstamo:

$\text{total interest} = M \cdot n - L$

Ejemplos resueltos

1. Un presupuesto mensual de 500 $ a una tasa anual del 6 % a lo largo de 60 meses, con un pago inicial de 5000 $ y sin entrega:

   • Tasa mensual $r$ = 0,06 / 12 = 0,005

   Cálculo: $L = 500 \cdot \frac{1 - (1.005)^{-60}}{0.005} \approx 25{,}862.78$

   El precio máximo del vehículo es de unos 30 862,78 $ (25 862,78 $ + 5000 $) y el interés total es de unos 4137,22 $.

2. Una oferta sin intereses con un presupuesto mensual de 500 $ a lo largo de 60 meses, sin pago inicial y sin entrega:

   • Tasa anual = 0 %, por lo que $L = 500 \cdot 60 = 30{,}000$

   El precio máximo del vehículo es igual al préstamo (30 000 $) y el interés total es 0 $.

Notas

La calculadora supone una tasa de interés fija y pagos mensuales iguales, que es la estructura más común para los préstamos de coches. Muestra el techo que puede alcanzar el pago de tu préstamo, no tu coste total de propiedad: no incluye impuestos, matriculación, comisiones del concesionario, seguro, combustible ni mantenimiento, que compiten por el mismo presupuesto mensual. Como un plazo más largo estira el mismo pago a lo largo de más meses, eleva el precio que puedes permitirte pero también aumenta el interés total, así que sopesa el coche más grande frente a la factura de intereses mayor.

Compara herramientas relacionadas como la calculadora de préstamo de auto para comprobar el pago de un precio concreto, la calculadora de refinanciación de préstamo de auto para ver si una nueva tasa reduce tu pago, y la calculadora de préstamo para autocaravana para compras mayores de vehículos recreativos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo cambia el plazo del préstamo cuánto puedo permitirme?

Un plazo más largo reparte el mismo pago mensual en más meses, por lo que permite un préstamo mayor y un precio del vehículo más alto. La contrapartida es que pagas intereses durante más tiempo, así que el interés total aumenta aunque el pago mensual se mantenga igual.

¿Un pago inicial mayor me permite comprar un coche más caro?

Sí. Tu pago inicial y cualquier entrega se suman directamente al préstamo que tu presupuesto permite, por lo que cada dólar adicional de entrada eleva el precio máximo en la misma cantidad sin cambiar tu pago mensual.

¿Debería gastar todo el precio máximo que muestra la calculadora?

No necesariamente. La cifra es un techo basado únicamente en el pago del préstamo. Dejar margen para el seguro, el combustible, el mantenimiento, los impuestos y las comisiones —y para un pago menor que tu límite absoluto— mantiene el coche cómodamente dentro de tu presupuesto general.