Kalkulator APY

Apa itu kalkulator APY?

Kalkulator APY adalah alat daring gratis yang mengubah suku bunga nominal tahunan menjadi imbal hasil persentase tahunan (APY) — tingkat pengembalian sebenarnya yang Anda peroleh dalam satu tahun setelah memperhitungkan efek bunga majemuk. Karena bunga ditambahkan ke saldo Anda beberapa kali dalam setahun lalu menghasilkan bunga lagi, jumlah yang benar-benar Anda terima lebih tinggi daripada suku bunga nominal yang tertera. APY menangkap selisih ini dalam satu angka yang dapat dibandingkan.

Mengapa APY penting

Bank dan produk investasi sering mengiklankan suku bunga nominal, tetapi dua rekening dengan suku bunga nominal yang sama dapat membayar jumlah yang berbeda jika frekuensi bunga majemuknya berbeda. APY menormalkan hal ini: ia menunjukkan pertumbuhan tahunan efektif terlepas dari seberapa sering bunga dikreditkan. Ini menjadikan APY cara paling adil untuk membandingkan rekening tabungan, sertifikat deposito, dan produk berbunga lainnya secara berdampingan.

Bagaimana kalkulator APY bekerja?

Anda memberikan tiga informasi:

• Suku bunga nominal tahunan (suku bunga yang diiklankan).
• Frekuensi bunga majemuk (harian, mingguan, bulanan, triwulanan, setengah tahunan, atau tahunan).
• Secara opsional, saldo rekening, agar kalkulator dapat menunjukkan bunga yang diperoleh dalam satu tahun.

Kalkulator memangkatkan suku bunga per periode dengan jumlah periode dalam setahun, mengurangkan satu, dan menyatakan hasilnya sebagai persentase. Jika Anda memasukkan saldo, kalkulator juga mengalikannya dengan APY untuk menunjukkan bunga yang akan Anda peroleh dalam satu tahun dan saldo Anda setelahnya.

Frekuensi bunga majemuk

Frekuensi bunga majemuk menentukan berapa kali dalam setahun bunga ditambahkan ke pokok. Bunga majemuk yang lebih sering menghasilkan APY yang lebih tinggi untuk suku bunga nominal yang sama, karena setiap bagian bunga baru mulai menghasilkan bunga lebih awal. Frekuensi yang umum adalah:

• Harian: 365 kali setahun
• Mingguan: 52 kali setahun
• Bulanan: 12 kali setahun
• Triwulanan: 4 kali setahun
• Setengah tahunan: dua kali setahun
• Tahunan: sekali setahun, di mana APY sama dengan suku bunga nominal

Rumus

Imbal hasil persentase tahunan dihitung sebagai:

$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$

Dengan:

• $APY$ adalah imbal hasil persentase tahunan (sebagai desimal; kalikan dengan 100 untuk persentase).
• $r$ adalah suku bunga nominal tahunan (sebagai desimal).
• $n$ adalah jumlah periode bunga majemuk per tahun.

Contoh penggunaan

1. Rekening tabungan dengan suku bunga nominal 5 % yang dimajemukkan bulanan:

   • Suku bunga nominal $r$ = 0,05
   • Bunga majemuk $n$ = 12 (bulanan)

   Perhitungan: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0.051162 = 5.1162\%$

2. Suku bunga nominal 5 % yang sama yang dimajemukkan harian:

   • Suku bunga nominal $r$ = 0,05
   • Bunga majemuk $n$ = 365 (harian)

   Perhitungan: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{365}\right)^{365} - 1 \approx 0.051267 = 5.1267\%$

3. Dengan saldo 10.000 $ pada 5 % yang dimajemukkan bulanan (APY 5,1162 %), bunga yang diperoleh dalam satu tahun sekitar 511,62 $, menyisakan saldo sekitar 10.511,62 $.

Catatan

Ketika frekuensi bunga majemuk adalah tahunan, APY persis sama dengan suku bunga nominal, karena bunga hanya dikreditkan sekali. Selisih antara suku bunga nominal dan APY melebar seiring naiknya suku bunga dan semakin seringnya bunga majemuk. APY mengukur pengembalian yang Anda peroleh atas tabungan; ukuran setara untuk biaya pinjaman, yang juga mencakup biaya, adalah suku bunga persentase tahunan (APR).

Bandingkan alat terkait seperti kalkulator bunga majemuk dan kalkulator rencana tabungan untuk memproyeksikan pertumbuhan selama beberapa tahun.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa perbedaan antara APY dan suku bunga nominal?

Suku bunga nominal adalah suku bunga tahunan yang diiklankan sebelum memperhitungkan bunga majemuk. APY adalah suku bunga tahunan efektif setelah bunga majemuk, sehingga selalu sama dengan atau lebih tinggi dari suku bunga nominal.

Apakah bunga majemuk yang lebih sering selalu meningkatkan APY?

Ya. Untuk suku bunga nominal yang tetap, meningkatkan frekuensi bunga majemuk menaikkan APY, meskipun keuntungannya mengecil saat beralih dari bunga majemuk bulanan ke harian dan mendekati batas yang dikenal sebagai bunga majemuk berkelanjutan.

Bagaimana APY berbeda dari APR?

APY menggambarkan pengembalian yang diperoleh atas tabungan atau investasi dan mencakup efek bunga majemuk. APR menggambarkan biaya pinjaman dan biasanya mencerminkan biaya alih-alih bunga majemuk dalam tahun, sehingga keduanya tidak dapat langsung dipertukarkan.