Calcolatore APY

Che cos’è un calcolatore APY?

Un calcolatore APY è uno strumento online gratuito che converte un tasso di interesse nominale annuo nel rendimento percentuale annuo (APY): il tasso di rendimento reale che ottieni in un anno una volta incluso l’effetto della capitalizzazione. Poiché gli interessi vengono aggiunti al tuo saldo più volte all’anno e poi generano a loro volta interessi, l’importo che ricevi effettivamente è superiore al tasso nominale indicato. L’APY cattura questa differenza in un unico numero comparabile.

Perché l’APY è importante

Le banche e i prodotti di investimento spesso pubblicizzano un tasso nominale, ma due conti con lo stesso tasso nominale possono pagare importi diversi se capitalizzano con frequenze diverse. L’APY normalizza tutto ciò: indica la crescita annuale effettiva indipendentemente da quanto spesso vengono accreditati gli interessi. Questo rende l’APY il modo più equo per confrontare conti di risparmio, certificati di deposito e altri prodotti che generano interessi.

Come funziona il calcolatore APY?

Fornisci tre informazioni:

• Il tasso di interesse nominale annuo (il tasso pubblicizzato).
• La frequenza di capitalizzazione (giornaliera, settimanale, mensile, trimestrale, semestrale o annuale).
• Facoltativamente, un saldo del conto, in modo che il calcolatore possa mostrare gli interessi maturati in un anno.

Il calcolatore eleva il tasso per periodo al numero di periodi nell’anno, sottrae uno ed esprime il risultato come percentuale. Se inserisci un saldo, lo moltiplica anche per l’APY per mostrare gli interessi che guadagneresti in un anno e il tuo saldo successivo.

Frequenza di capitalizzazione

La frequenza di capitalizzazione definisce quante volte all’anno gli interessi vengono aggiunti al capitale. Una capitalizzazione più frequente produce un APY più alto per lo stesso tasso nominale, perché ogni nuova quota di interessi inizia a generare interessi prima. Le frequenze comuni sono:

• Giornaliera: 365 volte all’anno
• Settimanale: 52 volte all’anno
• Mensile: 12 volte all’anno
• Trimestrale: 4 volte all’anno
• Semestrale: due volte all’anno
• Annuale: una volta all’anno, dove l’APY è uguale al tasso nominale

Formula

Il rendimento percentuale annuo si calcola come:

$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$

Dove:

• $APY$ è il rendimento percentuale annuo (come decimale; moltiplica per 100 per ottenere una percentuale).
• $r$ è il tasso di interesse nominale annuo (come decimale).
• $n$ è il numero di periodi di capitalizzazione all’anno.

Esempi di utilizzo

1. Un conto di risparmio con un tasso nominale del 5 % capitalizzato mensilmente:

   • Tasso nominale $r$ = 0,05
   • Capitalizzazione $n$ = 12 (mensile)

   Calcolo: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0.051162 = 5.1162\%$

2. Lo stesso tasso nominale del 5 % capitalizzato giornalmente:

   • Tasso nominale $r$ = 0,05
   • Capitalizzazione $n$ = 365 (giornaliera)

   Calcolo: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{365}\right)^{365} - 1 \approx 0.051267 = 5.1267\%$

3. Con un saldo di 10.000 $ al 5 % capitalizzato mensilmente (APY del 5,1162 %), gli interessi maturati in un anno sono circa 511,62 $, lasciando un saldo di circa 10.511,62 $.

Note

Quando la frequenza di capitalizzazione è annuale, l’APY è esattamente uguale al tasso nominale, perché gli interessi vengono accreditati una sola volta. Il divario tra il tasso nominale e l’APY si allarga all’aumentare del tasso e con una capitalizzazione più frequente. L’APY misura il rendimento che guadagni sui risparmi; la misura equivalente del costo del prestito, che include anche le commissioni, è il tasso annuo effettivo globale (TAEG o APR).

Confronta strumenti correlati come il calcolatore di interesse composto e il calcolatore di piano di risparmio per proiettare la crescita su più anni.

Domande frequenti

Qual è la differenza tra l’APY e il tasso nominale?

Il tasso nominale è il tasso annuo pubblicizzato prima di considerare la capitalizzazione. L’APY è il tasso annuo effettivo dopo la capitalizzazione, quindi è sempre uguale o superiore al tasso nominale.

Una capitalizzazione più frequente aumenta sempre l’APY?

Sì. Per un tasso nominale fisso, aumentare la frequenza di capitalizzazione innalza l’APY, anche se i guadagni si riducono passando dalla capitalizzazione mensile a quella giornaliera e si avvicinano a un limite noto come capitalizzazione continua.

In cosa differisce l’APY dall’APR?

L’APY descrive il rendimento ottenuto su risparmi o investimenti e include l’effetto della capitalizzazione. L’APR descrive il costo del prestito e di solito riflette le commissioni anziché la capitalizzazione infrannuale, quindi i due non sono direttamente intercambiabili.