適正家賃計算機

適正家賃計算機とは？

適正家賃計算機は、あなたの収入とすでに抱えている返済額に基づいて、無理なく負担できる最も高い月々の家賃を見積もる無料ツールです。ある物件が予算に合うかどうかを当てずっぽうで判断する代わりに、総月収、その他の毎月の返済額、そして家賃に充てたい収入の割合を入力します。すると計算機は、目標となる家賃額、一般的な返済負担率の目安によって定まる上限、そして両方を満たす単一の推奨上限額を返します。3つの数字を一度に見ることで、支えきれない物件に一目惚れするのではなく、明確な上限を念頭に置いて部屋探しができます。

どのように機能しますか？

3つの値を入力します。1つ目は総月収、つまり税金や控除を差し引く前の給与です。貸し手も大家もほとんどの場合、総額をもとに判断するため、この計算機も同様です。2つ目はその他の毎月の返済額で、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの最低支払額などです。該当するものがなければゼロのままにします。3つ目は目標とする家賃対収入比率で、パーセントで表され、これによって古典的な30%の目安を自分の快適さの水準に合わせて上下に調整できます。

これらの入力から、計算機は2つの独立した上限を求めます。1つ目の上限は、あなたが選んだ比率を収入に直接適用します。2つ目の上限は28/36ルールを適用します。すなわち、家賃を含む毎月の返済義務の合計を総収入の36%までに抑え、そこから既存の返済額を差し引いて、家賃に使える余地がどれだけ残るかを確認します。推奨上限は単純に2つのうち小さいほうです。なぜなら、支払える家賃は両方の基準を同時に満たさなければならないからです。返済額が高く、36%の上限がすでに使い切られている場合、返済ルールの上限はマイナスになるのではなくゼロになります。

30%ルールは、ほとんどの人が知っている経験則です。住居費は総収入の30%以下に抑えるべきだというものです。28/36ルールは、貸し手が用いるより完全な基準です。28は住居費だけで総収入の28%未満に抑えることを指し、36は住居費を含む返済額の合計を総収入の36%未満に抑えるべきだということを指します。この計算機は、すでに支払っている他のローンを考慮に入れる制約であるため、その36%の総返済上限に重点を置いています。

公式

$I$ を総月収、$D$ をその他の毎月の返済額、$p$ を目標とする家賃対収入比率（パーセント）とします。

目標比率から導かれる家賃は次のとおりです。

$R_\text{income} = I \times \frac{p}{100}$

36%の総返済ルールで許容される家賃は、36%の上限からすでに抱えている返済額を差し引いたもので、下限はゼロです。

$R_\text{debt} = \max\left(0,\; 0.36 \times I - D\right)$

推奨される最大家賃は、2つの上限のうち低いほうです。

$R_\text{max} = \min\left(R_\text{income},\; R_\text{debt}\right)$

計算例

税引き前で月に5,000ドルを稼ぎ、自動車ローンやその他の債務にすでに月500ドルを支払っており、家賃を収入の30%に抑えたいとします。

目標比率による上限は $5000 \times 0.30 = 1500$、つまり1,500ドルです。

返済ルールによる上限は $\max(0,\; 0.36 \times 5000 - 500) = \max(0,\; 1800 - 500) = 1300$、つまり1,300ドルです。

推奨上限は $\min(1500, 1300) = 1300$、つまり1,300ドルです。ここでは既存の自動車ローンの支払いが拘束条件となります。30%ルールだけなら1,500ドルまで許容されますが、36%の総返済上限を守ることで安全な金額は1,300ドルに引き下げられます。

他に債務がなければ、返済ルールによる上限は $0.36 \times 5000 = 1800$ に上がり、1,500ドルの30%ルールが2つのうちより厳しいほうとなるため、1,500ドルが推奨上限になります。

注記

これらの数字は目安であり、絶対的なルールではありません。高収入の人は収入のより小さな割合を家賃に充てても快適に暮らせることが多く、物価の高い都市に住む人は他の支出を切り詰めて30%を超えることもあります。これらのルールの標準的な基準であるため計算機は総収入を使いますが、実際に家賃を賄うのは税金や年金拠出を差し引いた手取り収入です。したがって、この結果は目標ではなく上限として扱ってください。

家賃も住居費の一部にすぎません。借家人保険、光熱費、駐車場代、ペット費用が積み重なりますが、ここには含まれていません。これらの追加費用に加えて貯蓄や予期せぬ請求も予算に収まるよう、推奨上限より少し下に余裕を持たせましょう。グラフは総月収を3つの部分——推奨家賃、その他の返済額、そして残る分——に分けるので、予算の残りにどれだけ余裕があるかを一目で確認できます。

よくある質問

総収入と手取り収入のどちらを使うべきですか？

総収入、つまり税金や控除を差し引く前の給与を使ってください。30%ルールと28/36ルールは総額を基準に設計されており、ほとんどの大家や貸し手が確認するのもそれです。ただし、実際に使える収入はそれより低いことを忘れず、余裕を残しておきましょう。

その他の毎月の返済額には何が含まれますか？

自動車ローンの返済、学生ローンの返済、個人ローンの返済、クレジットカードの最低支払額など、繰り返し発生する義務を含めます。36%ルールは債務に関するものであり一般的な支出ではないため、食料品やストリーミングの定額サービスのような日常的な支出を含める必要はありません。

なぜ推奨家賃が収入の30%より低いのですか？

推奨上限が36%の総返済上限も守っているからです。すでに多額のローン返済がある場合、それらの支払いが36%の枠を圧迫し、30%ルールだけが示すよりも家賃に使える余地が少なくなります。計算機は常に2つの上限のうち、より小さく安全なほうを表示します。