Калькулятор APY

Что такое калькулятор APY?

Калькулятор APY — это бесплатный онлайн-инструмент, который преобразует номинальную годовую процентную ставку в годовую процентную доходность (APY) — реальную доходность, которую вы получаете за год после учёта эффекта капитализации. Поскольку проценты добавляются к вашему балансу несколько раз в год и затем сами приносят проценты, сумма, которую вы фактически получаете, оказывается выше указанной номинальной ставки. APY отражает эту разницу одним сопоставимым числом.

Почему APY важен

Банки и инвестиционные продукты часто рекламируют номинальную ставку, но два счёта с одинаковой номинальной ставкой могут приносить разные суммы, если капитализация происходит с разной частотой. APY нормализует это: он показывает эффективный годовой рост независимо от того, как часто начисляются проценты. Это делает APY самым честным способом сравнивать сберегательные счета, депозитные сертификаты и другие процентные продукты.

Как работает калькулятор APY?

Вы указываете три значения:

• Номинальную годовую процентную ставку (рекламируемую ставку).
• Частоту капитализации (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно).
• При желании — баланс счёта, чтобы калькулятор показал проценты, начисленные за год.

Калькулятор возводит ставку за период в степень, равную числу периодов в году, вычитает единицу и выражает результат в процентах. Если вы вводите баланс, он также умножает его на APY, чтобы показать проценты, которые вы заработаете за год, и ваш последующий баланс.

Частота капитализации

Частота капитализации определяет, сколько раз в год проценты добавляются к основной сумме. Более частая капитализация даёт более высокий APY при той же номинальной ставке, потому что каждая новая порция процентов начинает приносить проценты раньше. Распространённые частоты:

• Ежедневно: 365 раз в год
• Еженедельно: 52 раза в год
• Ежемесячно: 12 раз в год
• Ежеквартально: 4 раза в год
• Раз в полгода: дважды в год
• Ежегодно: один раз в год, когда APY равен номинальной ставке

Формула

Годовая процентная доходность рассчитывается так:

$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$

Где:

• $APY$ — годовая процентная доходность (в виде десятичной дроби; умножьте на 100, чтобы получить проценты).
• $r$ — номинальная годовая процентная ставка (в виде десятичной дроби).
• $n$ — число периодов капитализации в году.

Примеры использования

1. Сберегательный счёт с номинальной ставкой 5 % при ежемесячной капитализации:

   • Номинальная ставка $r$ = 0,05
   • Капитализация $n$ = 12 (ежемесячно)

   Расчёт: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0.051162 = 5.1162\%$

2. Та же номинальная ставка 5 % при ежедневной капитализации:

   • Номинальная ставка $r$ = 0,05
   • Капитализация $n$ = 365 (ежедневно)

   Расчёт: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{365}\right)^{365} - 1 \approx 0.051267 = 5.1267\%$

3. При балансе 10 000 $ под 5 % с ежемесячной капитализацией (APY 5,1162 %) проценты за год составят около 511,62 $, оставив баланс около 10 511,62 $.

Примечания

При ежегодной капитализации APY в точности равен номинальной ставке, поскольку проценты начисляются лишь один раз. Разрыв между номинальной ставкой и APY увеличивается с ростом ставки и с увеличением частоты капитализации. APY измеряет доходность по сбережениям; эквивалентный показатель стоимости заимствования, который также включает комиссии, — это годовая процентная ставка по кредиту (APR).

Сравните связанные инструменты, такие как калькулятор сложных процентов и калькулятор плана сбережений, чтобы спрогнозировать рост на несколько лет.

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между APY и номинальной ставкой?

Номинальная ставка — это рекламируемая годовая ставка до учёта капитализации. APY — это эффективная годовая ставка после капитализации, поэтому она всегда равна номинальной ставке или выше её.

Всегда ли более частая капитализация увеличивает APY?

Да. При фиксированной номинальной ставке увеличение частоты капитализации повышает APY, хотя прирост уменьшается при переходе от ежемесячной к ежедневной капитализации и приближается к пределу, известному как непрерывное начисление.

Чем APY отличается от APR?

APY описывает доходность по сбережениям или инвестициям и учитывает эффект капитализации. APR описывает стоимость заимствования и обычно отражает комиссии, а не внутригодовую капитализацию, поэтому эти показатели не являются напрямую взаимозаменяемыми.