APY Hesaplayıcı

APY hesaplayıcı nedir?

APY hesaplayıcı, nominal yıllık faiz oranını yıllık yüzde getiriye (APY) dönüştüren ücretsiz bir çevrimiçi araçtır; bu, bileşik faiz etkisi dahil edildikten sonra bir yılda elde ettiğiniz gerçek getiri oranıdır. Faiz, bakiyenize yılda birkaç kez eklendiği ve ardından kendisi de faiz kazandığı için, gerçekte aldığınız tutar belirtilen nominal orandan daha yüksektir. APY, bu farkı tek ve karşılaştırılabilir bir sayıda yakalar.

APY neden önemlidir

Bankalar ve yatırım ürünleri genellikle bir nominal oran duyurur, ancak aynı nominal orana sahip iki hesap, farklı sıklıkta bileşik faiz uyguladıklarında farklı tutarlar ödeyebilir. APY bunu normalleştirir: faizin ne sıklıkla işlendiğine bakılmaksızın etkin yıllık büyümeyi gösterir. Bu da APY’yi tasarruf hesaplarını, mevduat sertifikalarını ve diğer faiz getiren ürünleri yan yana karşılaştırmanın en adil yolu yapar.

APY hesaplayıcı nasıl çalışır?

Üç bilgi sağlarsınız:

• Nominal yıllık faiz oranı (duyurulan oran).
• Bileşik faiz sıklığı (günlük, haftalık, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık).
• İsteğe bağlı olarak bir hesap bakiyesi, böylece hesaplayıcı bir yılda kazanılan faizi gösterebilir.

Hesaplayıcı, dönem başına oranı yıldaki dönem sayısı kadar üs alır, birini çıkarır ve sonucu yüzde olarak ifade eder. Bir bakiye girerseniz, bunu ayrıca APY ile çarparak bir yılda kazanacağınız faizi ve sonraki bakiyenizi gösterir.

Bileşik faiz sıklığı

Bileşik faiz sıklığı, faizin yılda kaç kez anaparaya eklendiğini tanımlar. Daha sık bileşik faiz, aynı nominal oran için daha yüksek bir APY üretir; çünkü her yeni faiz dilimi daha erken faiz kazanmaya başlar. Yaygın sıklıklar şunlardır:

• Günlük: yılda 365 kez
• Haftalık: yılda 52 kez
• Aylık: yılda 12 kez
• Üç aylık: yılda 4 kez
• Altı aylık: yılda iki kez
• Yıllık: yılda bir kez, APY’nin nominal orana eşit olduğu durum

Formül

Yıllık yüzde getiri şu şekilde hesaplanır:

$APY = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1$

Burada:

• $APY$ yıllık yüzde getiridir (ondalık olarak; yüzde için 100 ile çarpın).
• $r$ nominal yıllık faiz oranıdır (ondalık olarak).
• $n$ yıl içindeki bileşik faiz dönemi sayısıdır.

Kullanım örnekleri

1. Aylık bileşik faizle %5 nominal oranlı bir tasarruf hesabı:

   • Nominal oran $r$ = 0,05
   • Bileşik faiz $n$ = 12 (aylık)

   Hesaplama: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{12}\right)^{12} - 1 \approx 0.051162 = 5.1162\%$

2. Günlük bileşik faizle aynı %5 nominal oran:

   • Nominal oran $r$ = 0,05
   • Bileşik faiz $n$ = 365 (günlük)

   Hesaplama: $APY = \left(1 + \frac{0.05}{365}\right)^{365} - 1 \approx 0.051267 = 5.1267\%$

3. Aylık bileşik faizle %5’te 10.000 $ bakiyeyle (APY %5,1162), bir yılda kazanılan faiz yaklaşık 511,62 $ olup, yaklaşık 10.511,62 $ bakiye bırakır.

Notlar

Bileşik faiz sıklığı yıllık olduğunda, faiz yalnızca bir kez işlendiği için APY tam olarak nominal orana eşittir. Nominal oran ile APY arasındaki fark, oran yükseldikçe ve bileşik faiz sıklaştıkça genişler. APY, tasarruflar üzerinden kazandığınız getiriyi ölçer; ücretleri de içeren borçlanma maliyetinin eşdeğer ölçüsü ise yıllık yüzde oranıdır (APR).

Birkaç yıl boyunca büyümeyi öngörmek için bileşik faiz hesaplayıcı ve tasarruf planı hesaplayıcı gibi ilgili araçları karşılaştırın.

Sıkça sorulan sorular

APY ile nominal oran arasındaki fark nedir?

Nominal oran, bileşik faiz hesaba katılmadan önce duyurulan yıllık orandır. APY, bileşik faizden sonraki etkin yıllık orandır, bu nedenle her zaman nominal orana eşit veya ondan yüksektir.

Daha sık bileşik faiz her zaman APY’yi artırır mı?

Evet. Sabit bir nominal oran için bileşik faiz sıklığını artırmak APY’yi yükseltir; ancak aylık bileşik faizden günlüğe geçerken kazanımlar azalır ve sürekli bileşik faiz olarak bilinen bir sınıra yaklaşır.

APY, APR’den nasıl farklıdır?

APY, tasarruflar veya yatırımlar üzerinden kazanılan getiriyi tanımlar ve bileşik faiz etkisini içerir. APR, borçlanma maliyetini tanımlar ve genellikle yıl içi bileşik faiz yerine ücretleri yansıtır, bu nedenle ikisi doğrudan birbirinin yerine kullanılamaz.