Kalkulator pembiayaan ulang pinjaman mobil

Apa itu kalkulator pembiayaan ulang pinjaman mobil?

Kalkulator pembiayaan ulang pinjaman mobil adalah alat online gratis yang memperkirakan apa yang terjadi pada pembayaran mobil Anda ketika Anda mengganti pinjaman yang ada dengan yang baru. Pembiayaan ulang berarti mengambil pinjaman baru untuk melunasi saldo yang masih Anda utang, biasanya untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, jangka waktu yang berbeda, atau keduanya. Dengan memasukkan sisa saldo pinjaman Anda saat ini, pembayaran bulanan yang Anda lakukan hari ini, serta suku bunga dan lama pinjaman yang sedang Anda pertimbangkan, Anda dapat melihat pembayaran bulanan baru Anda, berapa banyak yang akan Anda hemat setiap bulan, serta total bunga dan total pembayaran pinjaman baru sebelum Anda mengajukan.

Bagaimana cara kerjanya?

Anda memberikan empat informasi:

• Sisa saldo pinjaman — jumlah yang masih Anda utang pada pinjaman mobil Anda saat ini, bukan jumlah asli yang Anda pinjam.
• Pembayaran bulanan Anda saat ini — apa yang Anda bayar setiap bulan sekarang, digunakan untuk menghitung penghematan Anda.
• Suku bunga tahunan baru yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang sedang Anda pertimbangkan, dalam persen.
• Jangka waktu pinjaman baru, dalam bulan.

Kalkulator memperlakukan sisa saldo Anda sebagai pokok dari sebuah pinjaman yang benar-benar baru. Ia mengubah suku bunga tahunan baru menjadi suku bunga bulanan dan menerapkan rumus amortisasi standar untuk menemukan pembayaran bulanan yang tetap. Mengurangi pembayaran baru itu dari pembayaran Anda saat ini menghasilkan penghematan bulanan Anda, dan mengalikan pembayaran baru sepanjang seluruh jangka waktu mengungkapkan total yang akan Anda bayar serta bunga yang tersembunyi di dalamnya.

Rumus

Suku bunga bulanan baru adalah suku bunga tahunan baru dibagi 12:

$r = \frac{\text{new annual rate}}{100 \times 12}$

Dengan sisa saldo $B$ yang disebarkan ke $n$ pembayaran bulanan, pembayaran bulanan tetap yang baru $M$ adalah:

$M = \frac{B \cdot r \cdot (1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}$

Ketika suku bunga baru nol, ini disederhanakan menjadi:

$M = \frac{B}{n}$

Penghematan bulanan Anda dibandingkan dengan pembayaran saat ini $C$ adalah:

$\text{savings} = C - M$

Total pembayaran pinjaman baru adalah $M \cdot n$, dan total bunga adalah $M \cdot n - B$.

Contoh perhitungan

Misalkan Anda masih berutang 20.000 $ untuk mobil Anda, saat ini Anda membayar 500 $ per bulan, dan pemberi pinjaman menawarkan Anda suku bunga tahunan 4% dengan jangka waktu baru 48 bulan:

• Suku bunga bulanan baru $r$ = 0,04 / 12 ≈ 0,003333
• Sisa saldo $B$ = 20000, jangka waktu $n$ = 48

Perhitungan:

$M = \frac{20000 \cdot 0.003333 \cdot (1.003333)^{48}}{(1.003333)^{48} - 1} \approx 451.58$

Pembayaran bulanan baru sekitar 451,58 $, yang kira-kira 48,42 $ lebih rendah dari pembayaran Anda saat ini sebesar 500 $. Selama 48 bulan Anda akan membayar total sekitar 21.675,84 $, yang sekitar 1.675,84 $ di antaranya adalah bunga.

Catatan

Kalkulator mengasumsikan suku bunga tetap dan pembayaran bulanan yang sama, yang merupakan struktur paling umum untuk pinjaman mobil yang dibiayai ulang. Ia menggunakan sisa saldo Anda sebagai jumlah yang dibiayai, jadi pastikan Anda memasukkan angka pelunasan saat ini dari pemberi pinjaman Anda, bukan harga mobil atau jumlah yang awalnya Anda pinjam.

Penghematan bulanan yang ditampilkan di sini hanya membandingkan jumlah pembayaran. Pembayaran yang lebih rendah yang dicapai dengan memperpanjang jangka waktu ke lebih banyak bulan tetap dapat meningkatkan total bunga yang Anda bayar, jadi ada baiknya memeriksa angka total bunga bersama penghematannya. Perkiraan ini juga tidak menyertakan penalti pelunasan dipercepat pada pinjaman Anda yang ada, biaya balik nama, atau biaya pembiayaan ulang lainnya, yang mengurangi manfaat nyata dari beralih. Membandingkan total pembayaran pinjaman baru dengan sisa pinjaman Anda saat ini adalah cara paling jelas untuk menilai apakah pembiayaan ulang sepadan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah pembayaran bulanan yang lebih rendah selalu berarti saya menghemat uang?

Belum tentu. Memperpanjang jangka waktu menurunkan setiap pembayaran tetapi dapat menaikkan total bunga yang Anda bayar selama masa pinjaman. Perhatikan baik penghematan bulanan maupun total bunga sebelum memutuskan — pembayaran yang lebih kecil yang disebar ke jauh lebih banyak bulan bisa jadi lebih mahal secara keseluruhan.

Saldo mana yang harus saya masukkan?

Masukkan saldo pelunasan saat ini pada pinjaman Anda yang ada, yang bisa Anda peroleh dari pemberi pinjaman Anda. Ini biasanya lebih kecil dari jumlah yang awalnya Anda biayai dan merupakan angka yang akan dilunasi oleh pemberi pinjaman baru saat Anda membiayai ulang.

Apakah pembiayaan ulang akan merugikan keuangan saya jika suku bunga belum turun?

Jika suku bunga baru tidak lebih rendah dari suku bunga saat ini, pembiayaan ulang terutama mengubah jangka waktu, bukan biayanya. Jangka waktu yang lebih panjang dengan suku bunga yang sama menurunkan pembayaran tetapi meningkatkan total bunga, sementara jangka waktu yang lebih pendek menaikkan pembayaran dan memangkas bunga. Kalkulator memungkinkan Anda menguji setiap skenario sebelum memutuskan.