Kalkulator nilai masa depan

Apa itu kalkulator nilai masa depan?

Kalkulator nilai masa depan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang akan Anda miliki pada suatu titik di masa depan, berdasarkan apa yang Anda miliki hari ini dan apa yang terus Anda tambahkan seiring waktu. Ia berpijak pada gagasan sederhana tentang nilai waktu dari uang: sejumlah uang yang tersedia sekarang lebih bernilai daripada jumlah yang sama di kemudian hari, karena uang yang berada di rekening berbunga menghasilkan uang lebih banyak. Alat ini memproyeksikan pertumbuhan tersebut ke masa depan agar Anda dapat membandingkan tujuan menabung, rencana pensiun, atau investasi sekali jadi secara setara.

Bagaimana cara kerja kalkulator ini?

Anda memberikan nilai sekarang (jumlah awal), pembayaran berkala opsional yang Anda tambahkan setiap periode, suku bunga tahunan, seberapa sering bunga dimajemukkan, dan jumlah tahun. Kalkulator mengubah suku bunga tahunan menjadi suku bunga periodik, menghitung jumlah total periode pemajemukan, menumbuhkan jumlah awal, dan menumbuhkan setiap pembayaran sesuai jumlah periode pembayaran itu tetap diinvestasikan. Lalu ia melaporkan nilai masa depan beserta total kontribusi Anda dan bunga yang dihasilkan kontribusi tersebut.

Rumus

Nilai masa depan dari jumlah saat ini yang digabungkan dengan serangkaian pembayaran berkala yang sama adalah:

$FV = PV \cdot (1 + r)^{n} + PMT \cdot \frac{(1 + r)^{n} - 1}{r}$

Di mana:

• $FV$ adalah nilai masa depan.
• $PV$ adalah nilai sekarang (jumlah awal).
• $PMT$ adalah pembayaran yang ditambahkan setiap periode.
• $r$ adalah suku bunga per periode.
• $n$ adalah jumlah total periode.

Suku bunga periodik dan jumlah periode berasal dari angka tahunan:

$r = \frac{\text{annual rate}}{k}, \qquad n = k \cdot t$

di mana $k$ adalah jumlah periode pemajemukan per tahun dan $t$ adalah jumlah tahun.

Varian anuitas di muka

Jika setiap pembayaran jatuh di awal periode alih-alih di akhir, setiap pembayaran dimajemukkan satu periode tambahan. Suku pembayaran dikalikan dengan $(1 + r)$:

$FV = PV \cdot (1 + r)^{n} + PMT \cdot \frac{(1 + r)^{n} - 1}{r} \cdot (1 + r)$

Suku bunga nol

Ketika suku bunga nol, rumus pembayaran akan membagi dengan nol, sehingga ia menyusut menjadi penjumlahan sederhana dari pembayaran:

$FV = PV + PMT \cdot n$

Contoh penggunaan

1. Setoran sekali jadi sebesar Rp1.000 yang dibiarkan tumbuh pada 4% yang dimajemukkan tahunan selama 3 tahun, tanpa pembayaran tambahan:

   • Nilai sekarang $PV$ = 1000
   • Suku bunga per periode $r$ = 0,04
   • Periode $n$ = 3

   Perhitungan: $FV = 1000 \cdot (1.04)^{3} \approx 1124.86$

2. Saldo awal Rp1.000 dengan Rp100 ditambahkan pada akhir setiap bulan, pada 6% yang dimajemukkan bulanan selama 10 tahun (anuitas biasa):

   • Nilai sekarang $PV$ = 1000
   • Pembayaran $PMT$ = 100
   • Suku bunga per periode $r$ = 0,005
   • Periode $n$ = 120

   Perhitungan: $FV = 1000 \cdot (1.005)^{120} + 100 \cdot \frac{(1.005)^{120} - 1}{0.005} \approx 18207.33$

   Total kontribusi adalah Rp13.000 dan bunga yang diperoleh sekitar Rp5.207,33.

3. Rencana yang sama dengan pembayaran dilakukan pada awal setiap bulan (anuitas di muka): $FV = 1000 \cdot (1.005)^{120} + 100 \cdot \frac{(1.005)^{120} - 1}{0.005} \cdot (1.005) \approx 18289.27$

Catatan praktis

• Sesuaikan frekuensi pembayaran dengan frekuensi pemajemukan untuk proyeksi paling bersih; mencampurnya mengubah berapa banyak periode setiap pembayaran dimajemukkan.
• Nilai masa depan tumbuh paling cepat ketika kontribusi dimulai lebih awal, karena setiap pembayaran awal dimajemukkan selama lebih banyak periode.
• Suku bunga nol adalah pemeriksaan kewajaran yang berguna: nilai masa depan seharusnya sama dengan semua yang Anda setorkan, tanpa bunga.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa perbedaan antara nilai sekarang dan nilai masa depan?

Nilai sekarang adalah berapa nilai suatu jumlah hari ini, sedangkan nilai masa depan adalah jumlah yang akan tumbuh setelah memperoleh bunga selama periode yang ditetapkan. Kalkulator nilai masa depan memindahkan nilai sekarang ke masa depan.

Apakah waktu pembayaran benar-benar penting?

Ya. Pembayaran yang dilakukan pada awal setiap periode (anuitas di muka) masing-masing dimajemukkan satu periode tambahan, sehingga selalu menghasilkan nilai masa depan yang sedikit lebih besar daripada pembayaran sama yang dilakukan pada akhir periode.

Apa yang terjadi jika saya hanya memasukkan pembayaran dan tanpa jumlah awal?

Kalkulator cukup menganggap nilai sekarang sebagai nol dan mengembalikan nilai masa depan dari serangkaian pembayaran saja, yang merupakan nilai masa depan klasik dari sebuah anuitas.