Калькулятор кредита на дом на колёсах

Что такое калькулятор кредита на дом на колёсах?

Калькулятор кредита на дом на колёсах — это бесплатный онлайн-инструмент, который оценивает фиксированный ежемесячный платёж по кредиту на дом на колёсах, автодом, туристический прицеп или лодку и показывает, сколько вы заплатите в общей сложности за весь срок кредита. Введя цену покупки, первоначальный взнос, стоимость trade-in, годовую процентную ставку и срок кредита в месяцах, вы увидите свой ежемесячный платёж, фактически взятую в долг сумму, общую сумму выплат и общую сумму процентов ещё до того, как что-либо подпишете.

Поскольку дома на колёсах и лодки — крупные покупки, кредиторы часто растягивают эти кредиты на гораздо более длительные сроки, чем обычный автокредит. Нередко финансирование домов на колёсах и судов длится десять, пятнадцать или даже двадцать лет, что удерживает ежемесячный платёж на управляемом уровне, но существенно меняет общую стоимость заимствования.

Как это работает?

Вы предоставляете пять значений:

• Цену дома на колёсах или лодки (согласованную цену покупки).
• Первоначальный взнос (наличные, которые вы платите авансом).
• Стоимость trade-in (необязательно; зачёт за автомобиль или судно, которое вы сдаёте).
• Годовую процентную ставку в процентах.
• Срок кредита в месяцах.

Калькулятор вычитает первоначальный взнос и стоимость trade-in из цены, чтобы найти основной долг по кредиту — сумму, которую вы фактически берёте в долг. Он переводит годовую процентную ставку в месячную, а затем применяет стандартную формулу аннуитета, чтобы найти постоянный ежемесячный платёж. На основе этого он рассчитывает общую сумму выплат и общую сумму уплаченных процентов.

Поскольку сроки для домов на колёсах и лодок обычно длинные, процентная ставка оказывает непропорционально большое влияние на общую сумму процентов. Небольшая разница в ставке может сложиться в тысячи долларов за срок кредита в пятнадцать или двадцать лет, поэтому стоит внимательно сравнивать предложения.

Формула

Основной долг по кредиту:

$P = \text{price} - \text{down payment} - \text{trade-in}$

Месячная процентная ставка — это годовая ставка, делённая на 12:

$r = \frac{\text{annual rate}}{100 \times 12}$

При $n$ ежемесячных платежах постоянный ежемесячный платёж $M$ равен:

$M = \frac{P \cdot r \cdot (1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}$

Когда процентная ставка равна нулю, формула упрощается до:

$M = \frac{P}{n}$

Общая сумма выплат равна $M \cdot n$, а общая сумма процентов — $M \cdot n - P$.

Разобранный пример

Рассмотрим автодом по цене 30 000 $ с первоначальным взносом 5000 $, без trade-in, годовой ставкой 6 % и сроком 60 месяцев:

• Основной долг $P$ = 30000 − 5000 − 0 = 25000
• Месячная ставка $r$ = 0,06 / 12 = 0,005

Расчёт:

$M = \frac{25000 \cdot 0.005 \cdot (1.005)^{60}}{(1.005)^{60} - 1} \approx 483.32$

Общая сумма выплат составляет около 28 999,20 $, а общая сумма процентов — около 3999,20 $. Растяните тот же основной долг на более длительный срок, типичный для дома на колёсах, и ежемесячный платёж снизится, но общая сумма процентов вырастет, потому что вы берёте деньги в долг на большее число лет.

Для беспроцентного акционного кредита с основным долгом 12 000 $ на 24 месяца платёж просто равен $M = 12000 / 24 = 500$, общая сумма выплат равна основному долгу, а общая сумма процентов — 0 $.

Примечания

Калькулятор предполагает фиксированную процентную ставку и равные ежемесячные платежи, что является наиболее распространённой структурой кредитов на дома на колёсах, автодома и лодки. Он не учитывает налог с продаж, регистрацию, страховку, сборы дилера за подготовку или дополнительные опции, такие как расширенная гарантия или страховка GAP, которые могут увеличить финансируемую сумму. Больший первоначальный взнос или trade-in уменьшает основной долг и, следовательно, как ежемесячный платёж, так и общую сумму процентов.

Помните, что дома на колёсах и лодки обесцениваются, и длительные сроки означают, что вы можете несколько лет быть должны больше, чем стоит транспортное средство. Взвесьте более низкий ежемесячный платёж и дополнительные проценты, которые добавляет более длительный срок, и подумайте, как долго вы планируете держать дом на колёсах или лодку.

Часто задаваемые вопросы

Почему сроки кредитов на дома на колёсах и лодки такие длинные?

Кредиторы предлагают длительные сроки — часто до пятнадцати или двадцати лет — потому что дома на колёсах и лодки дороги, а более длительный срок удерживает ежемесячный платёж в пределах досягаемости. Компромисс в том, что вы платите проценты в течение большего числа лет, поэтому общая сумма процентов выше, чем по более короткому кредиту.

Уменьшает ли больший первоначальный взнос проценты?

Да. Первоначальный взнос (и любой trade-in) уменьшает основной долг, который вы берёте в кредит, поэтому вы платите проценты с меньшей суммы. Это снижает как ежемесячный платёж, так и общую сумму процентов, а также уменьшает риск быть должным больше, чем стоит дом на колёсах или лодка.

Является ли процентная ставка здесь тем же, что и эффективная ставка (APR)?

Ставка, используемая в этом калькуляторе, — это годовая процентная ставка, применяемая к остатку. Заявленная кредитором эффективная ставка (APR) может также включать определённые комиссии, поэтому она может быть немного выше простой процентной ставки для того же кредита.