Taşıt kredisi yeniden finansman hesaplayıcı

Taşıt kredisi yeniden finansman hesaplayıcı nedir?

Taşıt kredisi yeniden finansman hesaplayıcı, mevcut kredinizi yenisiyle değiştirdiğinizde araba ödemenize ne olacağını tahmin eden ücretsiz bir çevrimiçi araçtır. Yeniden finansman, hâlâ borçlu olduğunuz bakiyeyi kapatmak için yeni bir kredi almak anlamına gelir; bu genellikle daha düşük bir faiz oranı, farklı bir vade ya da her ikisini birden sağlamak için yapılır. Mevcut kredinizin kalan bakiyesini, bugün yaptığınız aylık ödemeyi ve düşündüğünüz kredinin oranını ve süresini girerek, başvurmadan önce yeni aylık ödemenizi, her ay ne kadar tasarruf edeceğinizi ve yeni kredinin toplam faizini ve toplam ödemelerini görebilirsiniz.

Nasıl çalışır?

Dört bilgi sağlarsınız:

• Kalan kredi bakiyesi — mevcut taşıt kredinizde hâlâ borçlu olduğunuz tutar, başlangıçta borç aldığınız tutar değil.
• Mevcut aylık ödemeniz — şu anda her ay ödediğiniz tutar, tasarrufunuzu hesaplamak için kullanılır.
• Düşündüğünüz kredi verenin sunduğu yeni yıllık faiz oranı, yüzde olarak.
• Yeni kredi vadesi, ay olarak.

Hesaplayıcı, kalan bakiyenizi tamamen yeni bir kredinin anaparası olarak ele alır. Yeni yıllık oranı aylık orana dönüştürür ve eşit bir aylık ödeme bulmak için standart amortisman formülünü uygular. Bu yeni ödemeyi mevcut ödemenizden çıkarmak aylık tasarrufunuzu verir ve yeni ödemeyi tüm vade boyunca çarpmak, toplamda ne kadar ödeyeceğinizi ve içinde gizlenen faizi ortaya koyar.

Formül

Yeni aylık faiz oranı, yeni yıllık oranın 12’ye bölünmüş hâlidir:

$r = \frac{\text{new annual rate}}{100 \times 12}$

$n$ aylık ödemeye yayılan bir $B$ kalan bakiyesiyle, yeni eşit aylık ödeme $M$ şudur:

$M = \frac{B \cdot r \cdot (1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}$

Yeni oran sıfır olduğunda bu şu şekilde sadeleşir:

$M = \frac{B}{n}$

Mevcut ödeme $C$ ile karşılaştırıldığında aylık tasarrufunuz şudur:

$\text{savings} = C - M$

Yeni kredinin toplam ödemeleri $M \cdot n$ ve toplam faiz $M \cdot n - B$ olur.

Çözümlü örnek

Arabanız için hâlâ 20.000 $ borçlu olduğunuzu, şu anda ayda 500 $ ödediğinizi ve bir kredi verenin size %4 yıllık oranla yeni bir 48 aylık vade sunduğunu varsayalım:

• Yeni aylık oran $r$ = 0,04 / 12 ≈ 0,003333
• Kalan bakiye $B$ = 20000, vade $n$ = 48

Hesaplama:

$M = \frac{20000 \cdot 0.003333 \cdot (1.003333)^{48}}{(1.003333)^{48} - 1} \approx 451.58$

Yeni aylık ödeme yaklaşık 451,58 $‘dır, bu da mevcut 500 $‘lık ödemenizden kabaca 48,42 $ daha azdır. 48 ay boyunca toplamda yaklaşık 21.675,84 $ ödersiniz; bunun yaklaşık 1.675,84 $‘ı faizdir.

Notlar

Hesaplayıcı, yeniden finanse edilen bir taşıt kredisi için en yaygın yapı olan sabit faiz oranını ve eşit aylık ödemeleri varsayar. Finanse edilen tutar olarak kalan bakiyenizi kullanır; bu nedenle arabanın fiyatını veya başlangıçta borç aldığınız tutarı değil, kredi vereninizin belirttiği güncel kapama tutarını girdiğinizden emin olun.

Burada gösterilen aylık tasarruf yalnızca ödeme tutarlarını karşılaştırır. Vadeyi daha fazla aya yayarak elde edilen daha düşük bir ödeme, ödediğiniz toplam faizi yine de artırabilir; bu nedenle toplam faiz rakamını tasarrufun yanında kontrol etmekte fayda vardır. Tahmin ayrıca mevcut kredinizdeki erken ödeme cezalarını, mülkiyet devri ücretlerini veya diğer yeniden finansman maliyetlerini de içermez; bunlar geçiş yapmanın gerçek faydasını azaltır. Yeni kredinin toplam ödemelerini mevcut kredinizde kalanla karşılaştırmak, yeniden finansmanın buna değip değmediğini değerlendirmenin en açık yoludur.

Sıkça Sorulan Sorular

Daha düşük bir aylık ödeme her zaman para biriktirdiğim anlamına mı gelir?

Şart değil. Vadeyi uzatmak her ödemeyi düşürür ancak kredinin ömrü boyunca ödediğiniz toplam faizi artırabilir. Karar vermeden önce hem aylık tasarrufa hem de toplam faize bakın — çok daha fazla aya yayılmış daha küçük bir ödeme, genel olarak daha pahalıya mal olabilir.

Hangi bakiyeyi girmeliyim?

Kredi vereninizden alabileceğiniz, mevcut kredinizin güncel kapama bakiyesini girin. Bu genellikle başlangıçta finanse ettiğiniz tutardan daha düşüktür ve yeniden finanse ettiğinizde yeni bir kredi verenin kapatacağı rakamdır.

Oranlar düşmediyse yeniden finansman mali durumuma zarar verir mi?

Yeni oran mevcut oranınızdan düşük değilse, yeniden finansman maliyetten çok vadeyi değiştirir. Aynı oranda daha uzun bir vade ödemeyi düşürür ancak toplam faizi artırır; daha kısa bir vade ise ödemeyi yükseltir ve faizi azaltır. Hesaplayıcı, karar vermeden önce her senaryoyu test etmenize olanak tanır.